직장인 40대 무료 재무설계 상담 프로그램

직장인 40대 무료 재무설계 상담 프로그램

 

 

 

 

은퇴준비가 필요한 40대 직장인 재무설계 

 

연령대별 재무설계가 필요하다는 사실을 알고계시나요? 특히나 40대는 재무설계에 있어 노후를 준비하는 중요한 시기라고 할 수 있습니다. 분산투자와 장기투자등으로 인해서 현재의 자산을 점검하며 이에 맞게 재무설계를 하셔야 합니다.

직장인들의 정년퇴직 연령이 대체로 55세라고 할 수 있습니다. 때문에 40세에 남은 직장생활은 길어야 15년이라고 할 수 있습니다. 이 기간에 자녀교육비, 주택구입에 따른 비용을 감당하면서 안정적인 생활도 꾸려나가야 하는데 추가로 부부 노후자금 준비까지 생각하면 막막해질 때가 많습니다. 40대는 안정적인 은퇴자산 마련을 주력해야 하는 시기라고 할 수 있습니다. 은퇴자산을 마련하기 위해서 주력해야하는 시기입니다.

 

이 시기에 변액연금과 같은 연금상품을 하나씩 추가적으로 가입해두는 것이 좋으며 연금상품으로 매달 일정액의 생활자금을 확보하는 것이 효과적이라고 할 수 있습니다.은퇴자산을 마련 하기에 40대라면 충분하지 않아도 아직 시간이 남아있어 지금부터 차근히 준비하시면 건강한 노후를 보내실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

상속세 예측도 필요

40대라면 부모님의 자산규모를 확인하고 상속세를 예측하셔야 합니다. 증여세와 상속은 60,70대에 준비하는 것이 아니고 증여가 10년 단위로 합산 과세된다는 점을 감안한다면 빨리 시작할수록 증여 효과를 더 높일 수 있다고 합니다. 부모가 고액 자산가일 경우에 향후 자신이 부담해야 할 상속세가 크기 때문에 젊을 때부터 준비한다면 적은 비용도 대비할 수 있습니다.

 

자산취득 단계부터 구체적인 계획을 세우고 앞으로 부모로부터 자산을 받을때의 가치까지 미리 계산해서 꼼꼼하게 소득세 및 기타 상속,증여세를 줄일 수 있는 계획을 세우는 것이 중요하다고 합니다.  실질 수익률도 관심을 가져야 하며 실질수익률이 더 중요하다고 합니다. 재테크에서 비과세와 저율 과세 상품에 대한 관심이 필요한 이유라고 합니다. 

 

 

 

 

 

 

몰빵 투자는 금물

단기 대박을 노리는 몰빵 투자로 남은 인생을 위험으로 내몰 수 없는 시기인 40대 재무목표에 맞게 철저하게 분산시킨 장기 투자를 해야 합니다. 금융상품에 가입하는 것이 분산투자를 의미하지 않으며 내집마련, 자녀교육, 자녀결혼, 은퇴자금 등 재무목표에 적합한 금융상품에 투자해서 목표를 달성할 때까지 유지하는 것이 진정한 분산이며 장기투자라고 할 수 있습니다.
 
부동산 불패시대는 옛말이며 부동산에 대한 환상은 버리셔야 합니다. 부동산은 더 이상 고수익을 가져다주는 자산이 아니므로 빚을 내서 부동산을 투자하는 것은 절대 금물입니다.
 

 

순자산부터 다시 파악

먼저 현재 가진 순자산부터 다시 계산해보도록 해야합니다. 40대에 이르기까지도 자신들의 순자산이 얼마인지 모르는 사람들이 많습니다. 살아오면서 모은 자산현황을 당장 정리해볼 필요가 있습니다.

첫째, 구체적인 목표 설정

주택확장, 은퇴 생활비, 자녀교육비가 언제 필요한지 구체적으로 계획하고 준비하셔야 합니다. 구체적으로 필요한 자금을 계산하실 필요가 있습니다.

둘째,재무상태표 작성
부동산자산, 금융자산, 부채와 순자산 현황 등을 정리한 재무상태표를 작성하셔야 합니다.
 
셋째, 구체적 실행계획 마련
저축 목표액부터 먼저 설정해야 하며 재무설계에 실패하는 사람들은 지출 후 남은 자금을 저축을 하는데 이 방법은 잘못된 방법이며 지출을 마음껏 하시고 나서 모으는 것은 저축이 아닙니다.
 
넷째, 금융상품 선택
재무목표에 맞는 금융상품을 선택하는 것인데 높은 수익률만이 좋은 상품의 조건이 아니며 높은 수익률은 그만큼 위험이 상존하기 때문에 재무목표, 투자기간, 비용, 본인의 연령을 꼼꼼히 따지셔야 합니다.

 

 

 

 

 

지금 시작해도 늦지 않아

40대는 여러 곳에 돈이 나갈때가 많은 세대지면 여전히 돈이 들어오는 밀물의 시기에 서 있기 때문에 노후준비를 하기 늦은 시기가 전혀 아닙니다. 앞으로 당신에게 들어올 돈을 대략 얼마나 남았는가 예상한다면  65세까지 수입활동을 한다고 했을 때 40대는 역발상적 사고를 해야하는데 지금만큼 돈관리를 제대로 할 최적의 조건을 갖춘 시기는 없다는 생각을 해야합니다. 지금 벌어들이는 수입만 지혜롭게 활용해도 삶이 평탄해질 수 있습니다. 40대 초에 받는 250만원이 월급은 60대초반에 받는 900만원이 연금과 같습니다.

 

 

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